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【轉載】國民年金時代要來臨了!

雖說媒體腦殘,但也還是偶爾會不知不覺地作到跟這件事沾一點邊的新聞。根據報載:「……單是上月份,就有兩萬三千人請領走兩百六十億元的老年給付,比去年同期暴增一倍,也創單月歷史新高。……」凍鴿先在此作個說明,文中提到的「老年給付」就是指勞保的老年給付。應該有人會問:勞保的老年給付跟國民年金又有什麼關係呢?

近來一直被問到有關國民年金的一些事,我認為,透過有條理的說明,一定比「問一句答一句」的方式更有解釋力。

歸納之前我被問到的種種問題,簡單地來說就是:一、)已有勞保退休金申請資格的人,該不該在今年的十月一日前,先申請老年給付?二、)「老農津貼」在國民年金實施後,還會不會繼續存在?三、)「老人年金」在國民年金實施後,還會不會繼續存在?

先回答二、)跟三、)的問題。答案是:「不會繼續存在 ! 」
理由是,先依法來說,根據「敬老福利生活津貼暫行條例」 (「老人年金」的法源 ) 第十四條明文規定:「本條例施行期間,自中華民國91年1月1日起,至國民年金開辦前一日止……」所以,非常清楚的是,「老人年金」在國民年金實施後,就不會再發放了。同樣的事實也發生在「老農津貼」。雖然,我們在老農津貼的法源--「老年農民福利津貼暫行條例」裡,的確無法像在「敬老福利生活津貼暫行條例」裡可以發現明文的規定。不過,在國民年金法的第三十一條條文的最後一行,卻也以明文表示:「……老年農民福利津貼暫行條例於本法施行後,不再適用。」所以,不繼續發放「老農津貼」的理由,自是十分明顯。

但也不用擔心拿不到「老農津貼」或「老人年金」--在國民年金實施後,雖然這些錢就不再發放 ; 但是,原來就在領這些錢的長輩,還是可以拿到跟原來數目一模一樣的錢,差別只不過是把原來的名稱改為國民年金(「老年基本保證年金」每人每月新臺幣三千元加「差額金」每人每月新臺幣三千元,或者「老年基本保證年金」每人每月新臺幣三千元)罷了。

在回答一、)的問題前,我們先來了解一下,為何要有國民年金?
國民年金其實是『國民年金保險制度』裡的最後一環,在這之前已有公教人員保險(含原公務人員保險與原私立學校教職員保險)、勞工保險及軍人保險,這三種保險提供了部分國民的退休金來源。然而,在這三部分以外的大部分國民,到目前為止,卻沒有任何的退休金制度的保障,這是件相當不公平的事。所以,國民年金的實施對象,就是除了以上所指的三大族群之外的所有國民。推動這個制度的目的,就是達成全民皆有退休金保障的願景。

綜上所言,國民年金跟剛剛所提到的三大保險顯然是同時並列存在的,也就是所謂的『業務分立』(各保險體系之間業務財務獨立)原則。另外,因為在老年給付的方式上,各制度目前彼此仍存有差異性,所以,也將採取所謂的『內涵整合』的原則,將這些制度的老年給付,無論在給付方式、保障水準、保險費……都調整成一致,這就是政府在國民年金制度實施之後所要努力的目標。這也就是為什麼行政院會將所謂的「勞保給付改採年金制之修正草案」於97年2月15日送立法院審查,同時,勞委會也希望十月前可完成修法,讓勞保年金在十月上路。這件事,就是引起勞保的老年給付提領風潮的主要原因,也跟一、)的問題有著密切的關聯。

要再進一步說明的是,有資格參加國民年金的,當然必須不是上述三大保險的加保者。也就是說,在今年十月一日以後,還參加上述三種保險的民眾,不可能有機會納入國民年金的制度之中;換句話說,要想參加國民年金,就必須在今年十月一日之前,讓自己完全脫離上面提到的那三種保險。

而根據「國民年金法」第二章第七條:「未滿六十五歲國民,在國內設有戶籍而有下列情形之一者,除應參加或已參加相關社會保險者外,應參加本保險為被保險人:……二、本法施行前,除勞工保險老年給付外,未領取其他相關社會保險老年給付……」所以,在今年十月一日以前辦理勞保退休的民眾,只要年紀未滿六十五歲,在拿了一整筆的勞保老年給付後,又可以再加入「國民年金」制度,在六十五歲後,再領每月至少三千元的「老年基本保證年金」。在這個因利勢導的前提下,加上台灣民眾還是喜歡把錢整筆領回自由運用的理財觀念,勞保年金化的消息與動作,就增加了決定提早領取勞保老年給付的人數,同時也加速他們提領的動作。
不過,在今年十月一日之前還沒有資格領取勞保老年給付的民眾,就不用想太多了。他們只能在放棄勞保資格(還不是說要放棄就可以放棄的呢﹗)加入「國民年金」制度,與保有勞保資格無法加入「國民年金」制度,這兩種狀況作個選擇。

另外,上面所提到,原來預期再過幾年就可以領到「老農津貼」或「老人年金」的民眾,跟在今年十月一日之前就滿六十五歲的民眾的差別有二:1.)雖然還是可以拿到原來的錢(以不同的名目給付),但是在以前的「老農津貼」或「老人年金」的制度裡,民眾都不用付到半毛錢(因為是由政府編列預算來支應的);現在那些還沒滿六十五歲的民眾,在加入「國民年金」制度後到滿六十五歲的這段期間,他們必須(排除一些特殊狀況之外)要付若干保險費。2.)在以前的「老人年金」的制度裡,民眾不管何時領勞保老年給付,只要年齡滿六十五歲還是可以領老人年金,現在則是要看狀況而定(只有在六十五歲之前請領老人年金給付的民眾才有可能再領取)。

最後,我想來談談幾個大家會忽略的議題。

首先,先來談談「勞保年金化」這件事,是否真的如一般坊間所傳那麼不好?一般認為,那些能夠一次請領勞保老年給付,又能參加「國民年金」制度的民眾,可算是這次推動「國民年金」制度下的最大“獲利者”。雖然,勞保局近來也推出說帖,陳述「勞保年金化」的好處;但是,就如同我之前曾經提到的,台灣人在理財時,不喜歡錢被綁死,喜歡一鳥在手勝於十鳥在林的財產支配感;所以,大多數的人根本聽不進勞保局的說法;即使,在一些前提之下,勞保局指出『「勞保年金化」的所得總額會比一次領取的老年給付來得多』是件事實。

另外,從退休金的功用上來看,一次提領的方式,對退休生活來說,的確未必是件好事-在全民瘋股的年代,有多少老人家在股市萬點腰斬時,賠得傾家蕩產;現在,則又有多少老人,或被美色、或被恐嚇、或被利誘,被詐騙集團騙得變成兩手空空。而這些老人又該如何面對繼續下去的生活呢?在這個角度觀之,「年金化」給付退休金的方式,才真正是對老年人好的制度,能讓退休生活無憂無慮。舉個例子來說:向法院申請的假扣押,是無法對商業年金險已經開始領取年金的現有餘額,發生任何法律作用的;所以老年時的退休生活,絕對有一筆定期固定給付的資金可滿足生活所需。

最後,我也必須提醒,不要只把焦點放在勞保的老年給付上,趕忙申請退休,而忘記勞保還有傷、病、死、殘等保障功能;一定要避免掛一漏萬的窘境。

由 凍鴿 於 5/15/2008 12:27:00 上午 張貼在 Donc
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